【リタイア】預金投資残高5000万からの隠居生活15 (794ﾚｽ)
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359: 10/22(火)14:53 ID:q2Jt3YtW(1) AAS
他人がとやかく言ってもどうしようもないことさ
360(1): 10/22(火)17:42 ID:DQxviKhE(1) AAS
>>346
345です。
10年近く前、両親が相次いで亡くなり多少の遺産が入ってきたので、リタイアを決意しました。
最後に勤めていた会社は短期でリストラされ、その当時は無職でしたが。
賃貸住まいですが、一人暮らしなので何とかなると判断しました。
多少は投資もやっていますが、資産は順調に減っています。
現在は、実質的に年金だけが収入です。
361(2): 10/22(火)18:15 ID:Cv7rueYI(2/2) AAS
女性の年金は平均月10万円とか、50代の金融資産の中央値が50万円とか聞くと
みんなどうやって生きてるんだろうと思う
362: 10/22(火)18:31 ID:6oOG+2j0(1) AAS
>>361
一つ指摘するとすれば
それは全員の中央値ではありません
「答えてやってもいいぞ」と思った人の中央値で「なんでそんなこと言わなきゃいかんの？」と思った人の情報は反映してないのです
363: 10/22(火)20:03 ID:BQa2tuZT(1) AAS
>>361
生きられなかったやつは答えてないのさ😆
364: 10/22(火)21:37 ID:xXiABAgS(1) AAS
>>356
仕事しないなら国保が良いけどね
国保は7割減だったわ
365: 10/22(火)23:29 ID:RaR7g6Vk(1) AAS
>>353
僕は道端で泣いてる子供
366(1): 10/23(水)06:51 ID:Tgj45dZp(1) AAS
355です。
田舎なので仕事してる間は車を手放せないのが痛いですね。
辞めたら車いらないところに行こうと思ってます。
背中押されないとってのはおっしゃる通り。
机上では余裕でいけてる計算なんですが、税が年50見積もるのものなのかが結構疑問で、ざっくりどんなものなのかご教授いただけないですか？
退職後の1年目の税は軽く出る退職金で余裕で賄えるので、それ以降を把握しておきたいです。
367: 10/23(水)06:58 ID:bj2VWecN(1/3) AAS
50歳5000万円60歳3000万円年金180万円持ち家独身が逃げ切れるラインなんじゃないかと思うが
個々人の人生観には口出しできない
資産運用に地震があるって言われると何も言えないし
368: 10/23(水)07:13 ID:bj2VWecN(2/3) AAS
金と資産を使い切っちゃうと生活保護と大差ない年金しかないから
無駄遣いしないで生活保護に落ちないようにしないと、とも思うが
大した資産じゃないし好きにしたら、と言われるとそうかな、とも思うし
何が何だか分からない
369(1): 10/23(水)08:50 ID:wHEHfgEK(1) AAS
>>366
何にいくらずつ払って合計50万になる見積もりなの？
370(1): 10/23(水)09:09 ID:qD2gk1w4(1/2) AAS
>>360
年金は額面及び手取りでそれぞれどのくらいですか？
371(2): 10/23(水)09:25 ID:KPtXLRTg(1/2) AAS
来年から収入ゼロで資産のみで暮らす予定の59歳です。
今年の収入は100万程度で.来年の税金関係は、所得税ゼロ、住民税ゼロ、国保は軽減措置で3万程度と見込んでいます。
国年は未納42か月分を任意加入するよていです。
372(2): 10/23(水)09:36 ID:gHrAJ9mV(1/3) AAS
>>371
現時点での国民年金・厚生年金等の受給見込額によりますが、国民年金42ヶ月分をインデックスファンドにしておいたほうがリターン大きいのでは？
373(1): 10/23(水)15:13 ID:9a0kc+x/(1/7) AAS
>>372
横からですが、私ならこう考えます。
42ヶ月分の保険料＋付加年金で(16980+400)*42=729,960支払い
支払い終了後、ほどなく65歳となり71,642円増えた年金受給が始まります。
71,642/729,960=9.81%となりほぼ確定している毎年の収益として悪くありません。
一方でインデックスファンド投資の成果は確定したものでなくマイナスになることもあり不安定です。
374: 10/23(水)15:21 ID:9a0kc+x/(2/7) AAS
>>372
質問への回答だと
65歳手前くらいだと、インデックス投資より国民年金任意加入の方がリターンは大きい可能性があると思います。
375: 10/23(水)15:43 ID:9a0kc+x/(3/7) AAS
別観点では
インデックス投資の方が成果が高いと考える人は既に初めていて、NISA開始の2014年以降から開始でも投資額の2から3倍くらいになっている。
60歳超えて更に投資額を増やすよりは、投資成果とは別の収入を増やした方が良いと思います
376(1): 10/23(水)17:03 ID:bj2VWecN(3/3) AAS
この問題な
俺も480か月に35か月足りないからどうしようかと思った
結論は65歳まで480か月にすれば良いのと2年振り返れるから、64歳の時点で判断しようとなった
64歳の誕生日に余裕があれば2年遡って払うのに加え、それから1年払って480か月に満たすつもり
結論を先延ばしにした
ま、満期が540か月になると通じない理屈なんだけど
377(1): 10/23(水)18:20 ID:gHrAJ9mV(2/3) AAS
>>373
それって729,960円の元を取るのに10年以上かかりますよね
更に年間7.1万円増えた公的年金収入に対する課税、社会保障費の増加分が係累されます。
729,960円をインデックスファンドにいれると
１ その金額は自分のもの
２ NISAなら非課税、運用益年7％と仮定すると約５万円
この段階で年間71642円とどっこいどっこい
59歳で未納42ヶ月をどの様なペースで納付するかにもよりますが、わざわざ課税所得上げるほどのメリットはないような気がします。
378: 10/23(水)18:31 ID:mbRAZBiL(1) AAS
>>369
投資の売却時の含み益から20.315%は理解してるけど、
多めに見積もって損はないからほぼ全額の40万。
年金と非課税世帯の税や社保で8万程度、見落とし怖いので残り2万は予備ですね。
最初の40万は、実際だと10万ぐらいですし、NISA分は引かれないのでだいぶ盛ってる形です
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