MMT（モダンマネタリーセオリー）6

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10: 名無しさん＠お腹いっぱい。 [sage] 2020/05/31(日) 10:59:13 ID:qillMdrY

このスレって、とんでもなく間違ってることを、自信満々にドヤ顔で説明する
やつがあまりにも多すぎて、そういう人がこのスレでは９割を占めている。
で、そういう大嘘が５ちゃんの中では、広まりすぎてて、現実社会のほんとのことを
書くだけで、嘘だ、デマだ、知らないのか？って反論が出まくる。

たとえば銀行が貯金以上の貸し出しができるかっていうのは、こんなのすべての
金融用語辞典に載ってること。
で、貯金より貸し出しが増えた場合は、コール市場から調達するって説明されるが、
コール市場ってのは、インターバンク市場のこと。
で、５チャンネル以外では、これが常識で、これが嘘なんていうバカなんか一人もいない。

＞IMIDAS
時事用語事典
預貸率 　　[loan deposit ratio]
金融機関の経営指標の一つで、預金残高に占める貸出金残高の割合のこと。集めた預金から
貸し出しにどれだけ資金を回しているかを示す。預貸率が100％以下の場合は、預金額より貸
出額が少ない状態であるから、貸し出し資金に余裕があることになる。一方、100％以上の場合
は、貸出額が預金額を上回っている状態であることから、預金に加え市場から原資を調達して、
活発に融資を行っていることになる。

>金融/証券用語集
預貸率   読み よたいりつ 英文  Loan deposit ratio
銀行による預金残高の運用状況を示す経営指標の1つで、預金残高に対する貸出残高の比率の
ことです。預貸率が100%を下回っている状態は、貸出残高を上回って資金に余裕があることを表します。
預貸率が100%を上回っている状態は、預金残高以上の貸出しを行っていることを示しており、貸出資
金の原資を預金以外のコール資金などで調達していることを表しています。

＞『預貸率』から考える、融資を受けるための銀行選び　モロトメ税理士事務所
銀行が集めた預金を、どれだけ貸し出し（融資）に回しているか。ということをあらわすのが預貸率です。
ここで参考になる考え方として、「オーバー・ローン」というものがあります。
オーバー・ローンとは、預貸率が100％を超えた状態にあることを言い表す用語です。
預貸率が100％、すなわち、100の預金を集めたならば、その100を超える貸し出しを行う。というのがオーバー・ローン。
貸し出しの原資が預金だけでは足りず、どこかかからおカネを調達してまで貸し付ける。そんなん大丈夫かいな？　というハナシです。

バブル期は預貸率を越えて融資が行われていたが、それはこういうしくみ
バブル期では東京の不動産融資が突出してたが、田舎の不動産は上がってない。
だから、地方の銀行は貸し出し資金に余裕があり、このお金がインターバンクに入っていた。
で、東京の銀行はインターバンク市場を通して、例えば九州の銀行で余ったお金が、
東京の銀行へ貸し出されて、これで預貸率が１００％を越えていた。
つまり借金して貯金を越えられたわけ。

こういうことは世の中の常識なのに、このスレでは９割が、サインすると貸せるっていう、とんでも
ない大嘘を信じて、自信満々に、嘘をたら流し、それを情弱層が信じてしまう。

こんなの『預貸率』でぐぐるだけで、嘘が分かるのに、辞書すら読まない人が、ああいう銀行が
いくらでも貸せるんだ、って大爆笑レベルの嘘を垂れ流す。

http://lavender.5ch.net/test/read.cgi/economics/1590835870/10

12: 名無しさん＠お腹いっぱい。 [sage] 2020/05/31(日) 11:17:00 ID:qillMdrY

銀行の融資が、サインすると無限にできるってのも、いろんな条件がついて、初めて
できることを、そういう細かい条件は理解できないから、条件を無視で、
いつでも銀行は通貨を発行できるみたいな、一般社会で大笑いされることを、
信じる情弱層が多い。
なんでこんな勘違いする人が増えたのかっていうのは、信用創造の意味の勘違いと、
三橋みたいな、経済のしくみをまったく理解できない人が、ネットで広めたから。

じゃ、現実の銀行の信用創造がどうなってるかっていうと、５ちゃんの中で言われてる
ような簡単なしくみじゃない。
例えば超単純に考えるとこうなる。

△銀行が○不動産にビルの建設費として、１００億円を融資する。
　　　　　　↓
銀行はその不動産屋が信頼できると判断し１００億円の債権を得る。
　　　　　　↓
で、そのお金が、△銀行の中の、その○不動産の口座に入れるとする
　　　　　　↓
銀行には１００億の貸し出し債権を保有すると同時に、１００億円の貯金が入る
つまり、お金は１００億円増えた。
これがネットの中で広まってる信用創造
　　　　　　↓
でも、現実社会では、１００億円借りたら、毎年何億円も利子を払う
　　　　　　↓
だから借りたお金をずっと貯金しとくバカな企業なんかない。
　　　　　　↓
○不動産が、ビルを建てるために１００億円を地主に払ったら、△銀行の
貯金の１００億円は減る。
つまりお金は増えてない。
　　　　　　↓
ただし、１００億円借りて、９９億円の土地代を支払ったら、１億円残る。
１億円って言っても、そういう企業が１０００社あると、１０００億円の貯金が
増えている
　　　　　↓
だから、融資をすると、その何十分の１の貯金が増えて、信用創造が行われる。
また、他銀行に振り込んだお金も、全額使われないから、貯金が残り、
貯金が残るから、それをまた貸し出せるので、貸し出し余力も増える。

つまり、高校生の教科書に載ってるような信用創造は現実社会で行われているが、
５ちゃんの中で言われtるよな、サインすれば融資できるなんてことはない。

だから、現実社会で銀行が貯金以上の貸し出しをおこなる場合には、
インターバンクで、景気が悪くて、お金が余ってる銀行のお金をインターバンク市場
で借りてくるのよ。
だから『預貸率』で辞書を引くと、預金金額以上の融資は、コール市場で
借りて来る、ってすべての辞書に書いてある。

このスレはこういう説明ですら理解できないやつが多すぎだろうが。
こんなのちゃんとした会社のサラリーマンなら知らない人なんかおらんぞ。
逆に５ちゃんしか見ない人は、そういうのが全部ウソだと思っている。

http://lavender.5ch.net/test/read.cgi/economics/1590835870/12

13: 名無しさん＠お腹いっぱい。 [sage] 2020/05/31(日) 11:27:38 ID:EpcVl49V

>>10
じゃあ、イングランド銀行の見解についてはどう思う？イングランド銀行も実務をやってるけどね
↓これのOverviewのところを見てみてよ
https://www.bankofengland.co.uk/-/media/boe/files/quarterly-bulletin/2014/money-creation-in-the-modern-economy.pdf?la=en&hash=9A8788FD44A62D8BB927123544205CE476E01654

In the modern economy, most money takes the form of bank
deposits.  But how those bank deposits are created is often
misunderstood:  the principal way is through commercial
banks making loans.  Whenever a bank makes a loan, it
simultaneously creates a matching deposit in the
borrower’s bank account, thereby creating new money.

The reality of how money is created today differs from the
description found in some economics textbooks:

&#8226;  Rather than banks receiving deposits when households
save and then lending them out, bank lending creates
deposits.
&#8226;  In normal times, the central bank does not fix the amount
of money in circulation, nor is central bank money
‘multiplied up’ into more loans and deposits.

========================ここから翻訳=======================
現代の経済では、ほとんどのお金は、銀行預金の形をとる。
しかし、それらの銀行預金がどのように作成されるのかはしばしば誤解されている。
主要な方法は、市中銀行が貸し付けをすることによってなのだ。
銀行が貸し付けをする時には常に、銀行は、借り手の銀行口座に同額の預金を同時に作り出す。そのようにして、新しいお金を作るのだ。

お金が今日どのように作成されるかの現実は、いくつかの経済学教科書で見つかる記述とは異なる:

・家計が貯蓄する時に銀行が預金を受け取りそれを貸し出していると言うより、むしろ銀行の貸し付けが預金を作り出しているのだ。
・平常時には、中央銀行は流通する通貨の量を調整しない。また、中央銀行のお金は“掛け算で増やされて”より多くの貸し付けや預金になっているのでもない。
=======================翻訳終わり=========================

http://lavender.5ch.net/test/read.cgi/economics/1590835870/13

17: 名無しさん＠お腹いっぱい。 [sage] 2020/05/31(日) 11:45:33 ID:qillMdrY

>>13
だからそれは正しい。
別にそれが間違ってるなんて言ってない。
そこも理解できんのかよ。

銀行が融資したお金が、上に書いたような信用創造が起こり、その信用創造で
増えた通貨が、銀行に貯金としてまた入ってきてるるし、融資で貯金はちょっとづつ
増えるんだから。

逆に５ちゃんの中では、それを拡大解釈して、融資を１０億円すると、貯金が
１０億円増えて、お金が２倍になるみたいな拡大解釈をしてるのよ。

日銀が刷った日本の通貨は５００兆円しか存在してないのに、個人資産は１８４０兆円
存在してるが、ころは信用創造ですでに増えたお金。
その増えたお金が銀行の貯金に入り、銀行は融資をさらに増やせるのは事実。
でもそれは１００億円融資しても、直近に残るのは１億とかだったりするから、
そんな急激には増えない、

で、結局は高校の教科書に書いてあることが正しいし、そもそも教科書には
専門家が何人も関わってて、わざわざ嘘なんか書かない。

＞高校生の苦手解決　進研ゼミ高校講座

信用創造の仕組みがよくわかりません。
信用創造って何ですか？どんな仕組みですか？
【解説】
こんにちは。信用創造についてのご質問ですね。
信用創造とは、銀行が貸し出しを繰り返すことによって、銀行全体として、最初に受け入れた
預金額の何倍もの預金通貨をつくりだすことをいいます。
https://kou.benesse.co.jp/nigate/social/images/A13S0403/pic01.gif
では、上記の図をもとに、信用創造の仕組みを説明していきますね。
例えば支払準備率が10％の時、銀行Ａが100万円を預金として受け入れると、支払準備
金(預金者への払い戻しに備えて手元に残す資金のこと)10万円を残して、残り90万円をＸ
さんに貸し出します。
最初の預金額が100万円だったので、900万円が信用創造されたことになりますね。
このように、信用創造は社会全体の通貨量を増やすことによって、経済活動を円滑にするとい
う役割を持っているのです。

で、この場合は、銀行が他銀行に振り込んだ例になってるが、もちろん同一銀行の中でも
この信用創造は起こる。
これが、上に説明した、一つの銀行が１００億円融資をして、その貯金が１億円残った場合の説明。

こんなの国語の辞書にすら載ってることだぞ。

http://lavender.5ch.net/test/read.cgi/economics/1590835870/17

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